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房屋若近捷運、機能便利，銀行鑑價較高，貸款人能獲較高貸款成數。范厚民攝

【洪安怡╱台北報導】好房子通常代表好價格，在銀行業者的放貸標準裡，貸款人可獲得較高貸款成數。房屋所在地段優劣，是銀行鑑價高低的最大關鍵，其次，房屋類型、屋齡新舊與屋況，也構成加減分條件。再者，若貸款人收入穩定、信用良好，更有利於爭取較優惠的貸款成數與條件。

銀行受理房貸時，首先是評估該屋的價值，透過查詢實價登錄價格資訊，以及向該屋所在地房仲業者訪價，鑑定出銀行認定的價值。其次，則是針對貸款戶的個人信用與財務狀況，加以評估，若無特殊狀況，通常給予7~8成不等的貸款成數。

銀行評估貸款成數的標準

雙北地區 可貸8成

房屋所在地段是房屋價值高低的關鍵。銀行依地段精華性將全台加以分區，各區定不同的貸款成數；如合作金庫將全台分為A、B和其他3大區域， A區幾乎涵蓋雙北市，貸款成數約8成，B區則為其他縣市主要城鎮，貸款成數約7.5成，其餘區塊便屬其他區，貸款成數多為7成。台灣企銀則分為2區，雙北市排除偏遠地區如鶯歌、八里等，多可貸款至8成，其他地區則為7~7.5成。
房屋條件也影響銀行評估房屋價值；信義代書專案經理林以德表示，3房公寓或大樓為目前市場交易的主流，屋齡愈新價值愈高。套房、透天厝、店面、頂加等產品，因參考數據較少，價值不好推估，銀行鑑價較保守。銀行業者表示，受理房貸的在地分行也會派員到房屋現場勘查拍照，若屋況有漏水或壁癌等情形，將對房屋價值扣分。

各類型房貸比較

收入穩定 優惠核貸

另外，銀行多半將幾類不動產列為不良擔保品，民眾購屋應盡量避免。如鄰近工業區的工業用地、山坡地、周遭有嫌惡設施如福地、變電所的住宅，或者本身屋況就有問題的海砂屋、凶宅等。
貸款人的財力與信用狀況也影響銀行放貸成數，民眾若能提供完整的財力證明，如扣繳憑單、定存利息所得、租金收入等為佳。或者貸款人職業為上市櫃公司職員、軍公教人員，也多被認定為還款能力佳，銀行放貸風險較低，因此願意給予較優惠的貸款條件。

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