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　張榮從事傳統買賣業20年，買房子租給上班族當包租公，1個月租金收入8萬元，目前資產約1,500萬元，去年才開始投資基金，且訴求穩定配息，他希望能在10年內累積2,000萬元資產，給3個小孩創業金，及自己安穩退休。

　我從年輕時就跟著我大哥從事傳統買賣，至今已經有20年，一步一腳印刻苦打拚下來，買了獨棟透天厝，重新隔間裝潢後，出租給附近的上班族，1個月租金收入近8萬元。因為我有3個小孩，最大的已在唸大學，我希望能在未來10年內，累積2,000萬元資產，除了分給3個小孩一筆創業資金，也能和老婆過安穩的退休生活。

　我目前約有1,500萬元資產，對投資一直採取保守態度，去年才開始投資共同基金，並選擇穩定配息訴求的高收益債券基金，一整年下來收穫還不錯；不過，聽說現在投資在股票型基金，報酬率會比債券好，我想把一些資金移轉到股票型基金上，應如何進場投資。

　理財健診－全球型基金當入門磚 風險低

　■富蘭克林華美坦伯頓全球股票　　組合基金經理人陳韻如：

　觀察未來的景氣展望與投資趨勢來說，現在增加一些股票型基金的部位，反而可以降低投資組合的利率風險，因為全球處於低利環境已經長達五年的時間，這種現象並非常態，隨著景氣逐步回升，利率勢必也會跟著往上調整。

　相較於債券型基金，股票型基金更能抵禦利率上揚的風險，因為景氣變好，企業獲利能力也會更佳，因而推升股價表現；債券型基金受到近幾年利率走低的影響，收益水準處於歷史低檔，換言之，價格已經不算便宜了，未來增長空間相對有限。

　債券部位 可轉進股票型基金

　尤其一些美歐國家的公債，利率一旦反轉，價格難免會受到拖累，因此，建議張先生調整一些債券部位到股票型基金，可以增加投資組合的防禦力，提升增值空間。

　高收益債 可以持續投資

　張先生其實無須過度擔心，高收益債券基金與景氣的連動性高，也就是說，在債券型基金當中，高收益債券基金是少數可以跟著股市上漲的債券類別，目前這類債券表現相當穩定，債信風險低，是仍可以持續投資的標的。

　股票型基金方面，建議張先生不妨先以歐美成熟國家為主的全球型基金作為投資的入門磚，因為就趨勢來說，歐美市場仍是擔綱本波景氣復甦的領頭羊，且股價表現也是領先新興市場，且政治風險相對較低，適合作為長期的投入。

　另外，張先生可再搭配處於強勢的科技基金，隨著新的技術研發與需求，科技產品已成為現代人生活不可或缺的必需品，科技股的成長潛力仍然寬廣，建議可單筆與定期定額雙管齊下，掌握長多趨勢行情。