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民眾跟銀行借款支付醫美、購買大型家電等消費，權益將更有保障了，如果不滿商家服務，可以要求銀行停止撥款；民眾若延期繳付利息時，銀行收取違約金最高也只能收九期。

愈來愈多的銀行會提供消費性無擔保貸款，讓民眾繳付醫美費用、購買大型家電，或支付健身房、補習班等費用，為維護消費者權益，金管會訂定相關規範，近日公告後，將從明年5月18日實施。

金管會銀行局副局長邱淑貞昨（14）日表示，這次訂定的「消費性無擔保貸款定型化契約範本」等相關規範，主要重點包括，明訂非預付型的商品或服務，借款人可以隨時通知銀行停止撥付。

舉例來說，阿美跟銀行借了10萬元到美容診所做一年的脈衝光，銀行是分次撥款給診所，阿美做了一次後不太滿意，決定不再做時，可以立即要求銀行停止撥款給診所。過去並無明確規定，容易衍生糾紛。

此外還明訂借款人遲延還本或付息時，銀行應載明違約金收取方式，包括可由民眾勾選採固定金額收，或按借款利率計收。

如果採固定金額計收者，最高只能收三期。按利率計算者，逾期六個月以內者，按原借款利率的10%，逾期超過六個月部分，按原借款利率的20%，按期計收違約金，最多只能收九期。

邱淑貞說，這項規定是比照信用卡作法，主要是新增最多只能收九期，對消費者較有保障。

新規定並明訂，銀行必須提供能否提前清償，讓借款人勾選，勾選不能提前清償者，民眾提前清償須付違約金時，銀行應考量借款人的清償時間、貸款餘額等因素，採遞減方式計收。

但借款人死亡或重大傷殘並取得證明文件等因素，而須提前清償貸款者，銀行不能收提前清償的違約金。

此外，對於一些預付型商品或服務，如健身房、補習班等，這次也納入定型化契約範本規範，明訂銀行如果跟這些商家有合作，當商家發生破產、倒閉等情況時，民眾可以要求銀行停止付款。如阿美跟銀行借10萬元（分期付款）在健身房使用一年，半年不到健身房倒了，後面阿美尚未使用到的服務，就可以不用再付款。

圖／經濟日報提供