【住展房屋網/台北報導】央行總裁彭淮南上週到立院做例行業務報告時，又再對房貸戶提出警告；雖然彭總裁其實是『重彈老調』，但此番談話就在央行今年首次理監事會召開前夕，加上『總裁無戲言』，因此外界雖研判央行本季應仍會維持基準利率不動，但既然彭總裁又針對房市提出示警，猜測利率可能調整的聲音，當然又再浮現。

然而就住展企研室觀察，就算接下來央行不做利率之調整，恐怕房貸利率今年內持續走揚的機率仍高。況且彭總裁才喊完話，據悉國內主要金融機構通稱三商銀之一的彰化銀行，上週五就宣佈提高新承作房貸利率0.1％，優質客戶前半年利率也將從1.9%起跳。第一及華南銀行，其實也已調高平均房貸利率約1碼。

其他公股行庫雖暫無跟進動作，也表示調升(利率)需配合政府政策；但約自去年開始，土銀、合庫等國內房貸及土建融資放款之主要承作機構，都公開表示今年不動產放款轉趨保守，土銀甚至完全沒有訂出具體成長目標。以上種種已說明，國內房貸利率早就不是蠢蠢欲動，而是處在上升期。

針對彰銀的最新動作，有立委提出質詢關切，認為動機可議，要求財政部『管管』，以免增加民眾購屋成本。然而住展企研室則認為，任何銀行都是一樣，即便公股行庫，最後還是在商言商；以現在房貸及土建融確實佔放款比例偏高，房價又居高檔的現實下，無論基於風險控管或『居高思危』心態，行庫調升房貸利率，都是無法避免的：甚至短期內，國內房貸利率有可能和基準利率暫時脫鉤。

事實上，房貸和基準利率脫鉤，在美國是常態；目前該國基準利率仍是近乎零的超低水準，但房貸利率則動輒仍四、五趴以上(今年初消息指出，美國30年房貸利率平均來到4.28%)。

當然，台美兩地房貸市場性質並不全然相同。美國房貸市場大，甚至是其官方藉以管控、調度全國資金的重要工具，台灣房貸市場則相對小。此外，兩地行庫型態也不同；國內行庫端除一般消費金融外，其他投資獲利模式相對有(受)限，房貸乃至土建融放款雖轉趨保守，但仍是主要營利手段，當更要管控好風險。

至於立委指出，這會增加購屋民眾，特別是年輕人負擔；提出如此擔憂，是否和年底選舉有關？不得而知，但肯定是多餘的！住展企研室認為，以目前高房價對照薪資之主客觀情勢，除非有富爸媽幫忙，否則一般年輕族群根本無力自力購屋。立委諸公與其擔心房貸利率走升，「增加房貸戶負擔」，不如關切政府為何遲遲不推動社會住宅？畢竟現在還買得起房的人，不會是資源有限的政府，應優先照顧的對象；購屋行為、房價或房貸利率，就讓它回歸市場供需機制！新聞提供：住展房屋網 www.myhousing.com.tw