金管會緊盯 壽險房貸門檻提高

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文、圖╱富比士地產王月刊提供
央行總裁彭淮南暗示升息的說法，讓許多房貸族擔心，銀行醞釀升息將增加房貸還款壓力，也讓先前主打利率1.85%起，低於市場2%利率的壽險房貸受到眾多房貸族關注。不過，由於金管會為避免房市反轉，預防性事先控管壞帳風險，近來已針對業者操作此類型產品加強管制，申貸族不可不慎。

國內壽險公司資金充沛，加上不受央行直接管轄，享有較銀行更佳的利率競爭力，且由於房貸相較於信貸、車貸等小型放款的金額高，具備顯著的資金去化效果，就算獲利有限，仍有許多壽險公司積極與銀行搶食房貸大餅。

由於過去只要是壽險公司的往來客戶，就有資格能申請壽險房貸，若申貸族有優質不動產作為擔保，且通過違約風險評估，其實一般壽險公司的承作意願都挺高。一般而言，若申貸人條件不錯，例如在職至少6個月且收入穩定，或在一定薪資水準以上，想要貸到1.85%的低利率並不難。

若申貸族能提出更強有力的信用條件，例如與金融機構往來紀錄良好，搭配優質的房屋地段，甚至有可能爭取到1.85%以下的超優惠利率。

但隨著金管會的新制上路，未來壽險公司只能對「有貢獻度」的客戶，才能辦理房貸利率減碼，而且減碼條件必須定期稽核，並且列為金管會金檢項目之一，民眾申貸壽險房貸的門檻已較過去提高。

至於民眾要如何聰明挑選壽險房貸？壽險公司表示，市面上壽險房貸分平準型、遞減型、期繳型3種，雖然以總支付利息而言，以遞減型最優惠，但因3種壽險房貸的保額與所繳保費各有不同，適合不同理財習性的房貸族群，房貸族仍因審慎評估，找尋適合自己的壽險房貸方案。

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